Aposto que você já encontrou o termo “Taxa Selic” alguma vez na sua vida, seja ouvindo na televisão, em jornais, ou em meio a alguma conversa entre amigos sobre investimentos e mundo financeiro. Bom, neste artigo vamos te apresentar o que é esta taxa e como ela pode interferir na sua vida.
O que é a Taxa Selic?
Sem delongas, a taxa Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia, significa a taxa básica de juros da economia brasileira, onde o Banco Central a utiliza como instrumento para controlar a inflação. Dessa forma, pode-se dizer que ela tem interferência direta na sua vida, uma vez que ela controla o preço dos produtos no mercado.
É importante deixar claro também que a taxa Selic é definida pelo Copom, o Comitê de Política Monetária, para cumprir o objetivo de regular a inflação e pedir que ela estoure para cima. Por isso, a cada 45 dias, o Copom se reúne para definir se a Selic se mantém, aumenta ou diminui – dado o cenário brasileiro do momento.
Nos bastidores destas reuniões do Copom, as pessoas que fazem parte utilizam muitos processos os membros acompanham apresentações técnicas, conversam sobre o comportamento dos mercados e avaliam as perspectivas para a economia do Brasil e do mundo. Em outras palavras, eles observam como as pessoas e as organizações estão gastando dinheiro.
Como a Taxa Selic funciona?
Essa é a parte mais complexa de entender, mas vamos tentar facilitar para que você entenda com calma. O tesouro Nacional emite os títulos da dívida do governo, onde todas as operações com ele serão registradas pela Selic.
Nesse sentido, um detalhe importante é que a maior parte, uma vasta parte destes títulos acaba sendo comprada por instituições financeiras. Depois desse processo, as mesmas instituições são forçadas e realizar a compra de parte dos mesmos depósitos via BC. Isso permite que o caixa bancário finalize o dia de forma equilibrada, sem desequilibrar a meta de inflação.
Tudo isso deve ser feito com o prazo de 1 dia de duração, sem erros ou adiamentos, senão pode colapsar. Esse processo funciona no formato de empréstimos entre as mesmas instituições, sendo cobrado uma taxa de juros.
Por meio dessa taxa de juros é feito um cálculo fornecido diariamente como ela ficou ajustada, a famosa taxa Selic Overnight, ou taxa Selic anual. No entanto, existem por definição, dois tipos de taxa Selic que você precisa conhecer, veja:
1 – Taxa Selic Over
Como explicado acima, a taxa Selic Overnight é a própria taxa Selic Over, basicamente a taxa de juros praticada nessa transação entre as instituições financeiras e usa, como garantia, os títulos públicos adquiridos no Banco Central.
2 – Taxa Selic Meta
Esta, pelo contrário, é a taxa Selic real, atualizada a cada 45 dias, onde você vê e acompanha nos noticiários todo dia. Ela é geralmente usada como parâmetro para vários fins, sendo bastante visada pelo mercado financeiro.
Como a Taxa Selic afeta a sua vida?
Bom, logo após entender como esta importante taxa funciona, vamos entender na prática como ela afeta a sua vida. Vamos acompanhar o impacto em 3 áreas importantes, começando por:
1 – Consumo
O primeiro ponto não poderia ser diferente, uma vez que o poder de consumo é o que fala mais alto no cenário diário dos brasileiros. Por sua vez, se a taxa de juros sobe, a tendência é que o preço dos produtos também subam, ou seja, o poder de compra e de consumo da população acaba reduzindo, afetando a vida dos mesmos. A economia se enfraquece.
Agora, pensamos no outro cenário, onde possivelmente a taxa de juros abaixa, a tendência é que o preço dos produtos reduzam, e com isso, o poder de compra e consumo aumentem, esquentando a roda da economia.
2 – Crédito
O segundo aspecto importante ressaltar é a área do crédito. Talvez você não saiba, mas as taxas de juros do cartão de crédito e dos empréstimos acabam aumentando quando a taxa de juros aumenta e vice-versa. Nesse cenário, a população pode pagar bem mais caro, uma vez que as taxas sobem automaticamente.
O lado bom é que quando essa taxa cai, as despesas e encargos ficam mais leves. No entanto, não podemos considerar que isto sempre vai acontecer, por isso, sempre preste bastante atenção nesse indicador antes de realizar qualquer passo financeiro.
3 – Investimentos
No terceiro ponto temos que valor dos investimentos, uma vez que eles são importantíssimos e vivem de acordo também com a taxa Selic. A regra e bastante simples: quando a taxa Selic sobe, os investimentos de renda fixa ficam mais atraentes, pois são atrelados a este índice. No caso inverso, quando a Selic cai, o cenário fica mais favorável para investimentos de renda variável, principalmente em ações.
Conseguiu entender o que é a taxa Selic? Deixe suas dúvidas e sugestões nos comentários!